カードローン返済で自動引き落としを使うメリットとデメリット

カードローン返済、自動引き落としのメリットとデメリット

カードローンでお金を借りた後は、毎月しっかりと返済を続けていく必要があります。また、カードローンの返済方法にはさまざまな種類がありますが、本記事ではカードローンにおける「自動引き落とし」での返済について解説します。

カードローンの返済で自動引き落としを検討している方は、メリットやデメリットなども紹介していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

カードローンの返済方法「自動引き落とし」とは?

カードローンの自動引き落としとは、借入金の返済日になると利用者の銀行口座から返済額を自動的に引き落とす返済方法です。

また、カードローンの返済日は、約定日(やくじょうび)とも呼ばれているため、覚えておきましょう。

利用するカードローンによって約定日にも違いがある

利用先のカードローンによって約定日が異なっている点にも注意しておきましょう。月初に設定されているカードローンもあれば、月末に約定日が設定されている場合もあります。

中には、希望する日にちを約定日として決められるようなカードローンもあります。なお、約定日(休日の場合は翌営業日)には、必ず返済金額が自動引き落としされます。

カードローンの返済方法で自動引き落としを利用する条件

まず、カードローンの返済方法として自動引き落としが利用できる条件を確認していきましょう。

  • 自動引き落としを提供しているカードローン
  • 自動引き落とし対応の指定先銀行口座がある人

自動引き落としを提供しているカードローン

自動引き落としを提供しているカードローン

カードローン返済時の自動引き落としは、全てのカードローンで提供されているわけではありません。このため、自動引き落としが提供されているカードローンを選ばなければいけません。

ほとんどのカードローンでは銀行引き落としによる返済方法が用意されていますが、中にはローンカードからの返済(=ATMからの返済)のみのカードローンもあります。カードローンへ申し込む前に、どのような返済方法が利用できるのかをしっかりと確認しておきましょう。

自動引き落とし対応の指定先銀行口座がある人

自動引き落としには、カードローン業者が指定する銀行口座を持っていることが必須となります。

大手銀行・地方銀行カードローンなどであれば、申込先の銀行口座が必須となる場合が多く、前もって口座を開設しておくか、普段から利用している銀行のカードローンを選ぶようにしましょう。

消費者金融カードローンであれば、銀行口座が限定されない場合が多く、銀行口座さえあれば自動引き落としによる返済を利用できる可能性があります。

「自動引き落とし」と「ローンカードでATMから返済」を比較

カードローンの返済方法において、「自動引き落とし」または「ローンカードでATMから返済」をした場合の違いを確認していきましょう。

カードローンの返済方法による違い
カードローンの返済方法 自動引き落とし ローンカードでATMから返済
メリット ・返済忘れの心配がない。
・返済時の手数料無料の場合が多い。
・カードローンの返済が第三者にバレない。
・コンビニATMを利用できる場合が多く、全国どこからでも24時間365日返済しやすい。
・利用手数料無料の場合もある。
デメリット ・約定日に口座に入金されていなければ延滞として扱われる。 ・毎月ATMからの返済が必須。
返済忘れしてしまう恐れもある。

カードローンで自動引き落とし返済をするメリット

  • カードローンの毎月の返済を忘れる心配がない
  • 自動引き落としは返済額を確認しなくても大丈夫
  • 手数料無料で自動引き落としできる場合が多い
  • 誰にも見つからず返済を進めていける

カードローンの毎月の返済を忘れる心配がない

自動引き落としはカードローンの毎月の返済を忘れる心配がない

カードローンの返済方法を自動引き落としに設定していれば、返済を忘れてしまう心配も不要です。

先ほどの項目で解説したようなローンカードによるATMからの返済などであれば、うっかりキャッシングの返済を忘れている場合には滞納扱いになってしまいます。

このため、銀行口座にお金を入金さえしていれば、自動的に引き落とししてくれるのは大きなメリットと言えるポイントでしょう。

自動引き落としは返済額を確認しなくても大丈夫

利用先のカードローンの返済方式が「残高スライド方式」などの場合、借り入れ額によって返済額が上下します。

例えばローンカードで返済をしている人は、返済する前に「今月はいくらの返済だったかな?」とわざわざチェックしなければいけないのです。

その点、返済を自動引き落としに設定していれば、自動的に返済すべき金額を引き落としされるので、自分で返済額のチェックをする必要がありません。

毎月、ネット上のマイページや電話窓口で返済額の確認をするのは、意外と面倒です。スムーズな返済を行いたい人は、自動引き落としによる返済方法を選びましょう。

手数料無料で自動引き落としできる場合が多い

銀行口座からの自動引き落としであれば、手数料無料で引き落としてもらえる場合が多いです。ローンカードを利用してATMから返済すると、返済時の手数料が発生してしまう場合もあります。

ATMの利用手数料が108円だとすると、年間で12回ATMを利用した場合の手数料は1,296円もかかってしまうことになります。

銀行口座からの自動引き落としの場合、手数料が0円になることが多く、お得にキャッシングできるのも大きなメリットと言えます。

誰にも見つからず返済を進めていける

誰にも見つからず返済を進めていける

カードローンの自動引き落としの場合、口座から自動で引き落とされるため、第三者にキャッシングを返済する姿を見られる心配がありません。

ローンカードを使ってATMから返済する場合、覗かれてしまうとすぐにカードローンの利用がバレてしまいます。絶対にカードローンの利用が他人にバレたくないという人は、銀行口座からの自動引き落としがおすすめです。

カードローンで自動引き落とし返済をするデメリット

  • 自動引き落とし前に口座にお金があるか確認する必要がある
  • 自動引き落とし先の銀行口座にお金がない場合は滞納となる

自動引き落とし前に口座にお金があるか確認する必要がある

カードローンの自動引き落としのデメリットとなる項目として、毎月の約定日前には銀行口座にお金が入金されているか確認しなければいけない、ということが挙げられるでしょう。

引き落とし先の銀行口座にお金が入っていない場合は、自動引き落としできないため返済が滞ってしまいます。

自動引き落とし先の銀行口座にお金がない場合は滞納となる

口座にお金が入っておらず、カードローンの自動引き落としによる返済ができなかった場合、滞納として扱われてしまいます。

気付かずに滞納してしまった際は、電話や郵便物などで督促の連絡があるでしょう。また、引き落とし先の銀行口座にお金が入っていないことに暫く気付かず、3ヶ月以上滞納すると信用情報にネガティブな履歴が残されてしまいます。

カードローンの返済に自動引き落としを設定している人は、毎月返済を進められているか、お金は引き落とされているかなど必ず確認しておきましょう。

カードローンの返済で自動引き落としすべき人

これからカードローンを利用しようとしている人に向けて、自動引き落としによる返済をおすすめしたい人の特徴を紹介します。

  • お金の管理が甘く、うっかり忘れてしまいやすい人
  • 毎月安定した収入が銀行口座に振り込まれる人

お金の管理が甘く、うっかり忘れてしまいやすい人

お金の管理が甘く、うっかり忘れてしまいやすい人

カードローンでキャッシングしたお金は、毎月しっかりと完済しなければいけません。もしあなたが、お金の管理に自信がなく、うっかり忘れてしまいやすい性格の人であれば、この自動引き落としによる返済がおすすめです。

また、カードローンで大きなお金をキャッシングすれば、3年~5年という長期的な返済になることも考えられます。この期間、毎月しっかりと返済を進めていくためにも、自動引き落としを選んでみましょう。

毎月安定した収入が銀行口座に振り込まれる人

お金の管理もしっかりしていて忘れっぽくないという人も、「毎月安定した収入が銀行口座に振り込まれている」という人は、自動引き落としでの返済がおすすめです。毎月の返済が自動的に行われるため、返済の管理も簡単になります。

こんな人は自動引き落とし以外の方法を検討しよう

また、自動引き落とし以外の返済方法を利用したほうがいい人の特徴は、下記のとおりです。

  • 毎月の返済額をしっかりと確認したい人
  • 毎月の給与が手渡しの人

毎月の返済額をしっかりと確認したい人

毎月の返済額をしっかりと確認したいという人は、ローンカードを使ってATMから返済する方法もおすすめです。

カードローンの毎月の約定日には「今月はいくら返済する」と確認した上で返済することになるので、毎月しっかりと返済に充てるお金を把握できるでしょう。

毎月の給与が手渡しの人

毎月の給与が手渡しの人

昨今、あまり多くはないと思うのですが、勤務先からの給与が手渡しの人も、ローンカードでの返済が便利で簡単でしょう。

手渡しで受け取ったお金を毎月わざわざ銀行に入金するのは、少し面倒に感じてしまうかもしれません。また、入金時に手数料が発生してしまう可能性もあるでしょう。

利用先のカードローンによって異なりますが、提携しているATMの利用手数料が無料となる場合もあります。給与を手渡しで受け取っている人は、ローンカードでの返済方法もおすすめです。

まとめ

カードローンの自動引き落としは返済忘れの心配がない!

今回は、カードローンの返済方法での自動引き落としについて解説してきました。

自動引き落としでは、「返済忘れの心配がない」という大きなメリットの反面、「約定日前には必ず口座に入金されているか把握しておく」必要がありました。

また、ローンカードを利用して返済する場合は、「コンビニATMが利用できるため、24時間365日いつでも返済しやすい」反面、毎月自分で返済する必要がありました。

自分が利用しやすいと思う方法で返済するのがベスト!

どちらも利用する状況によって、使いやすかったり、使いにくかったりする場合もあります。そのため、自分自身が利用しやすいと思うカードローンの返済方法を選ぶようにた方が良いでしょう。

ぜひこの記事を参考にしながら、カードローンの自動引き落としをうまく活用し、完済までをスムーズに行えるように検討してみてくださいね。

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