銀行カードローンは「敷居が高い」イメージがあります。しかし実際は、アルバイトやパートタイムでお勤めの方、専業主婦から自営者の方まで、幅広い方が利用できる「便利なローン」です。
ここでは、銀行カードローンの特徴やメリット・デメリットについて説明しましょう。
目次
銀行カードローンは利息が低く「利用限度額」が大きいので、便利！
銀行カードローンの特徴は、利息が低く、利用限度額が大きなところです。銀行カードローンは消費者金融やクレジットカードのキャッシングに比べて利息が低く、返済負担が少なく済みます。
クレジットカードのキャッシング利息は（高く設定されるため）借入の負担が大きいです。実際、カードの利息は「18.0％」前後が多く、月々の返済負担は重くなります…。
また、消費者金融ローンにも「18.0％」前後の利息が適用されます。月々の返済額だけでなく「返済総額」が大きくなってしまいます。
クレジットカードより金利面でおすすめ
今、クレジットカードを使ってキャッシングをしているのなら、すぐにストップしましょう。また、消費者金融で借入をしているのなら、複数ある借入を銀行へ「借り換え」してみてください。
銀行カードローンの中には、1.99％〜2.50％の「低金利キャッシング」が存在します。また「実質5％以下」のローンでも（消費者金融やクレジットカードキャッシングから）乗り換える価値は、大いにあります。
利息を1％〜2％でも低くすれば、月々の返済負担、返済総額は少なくなります。高金利で借入している方は、利用するカードローンを「銀行へ」変えましょう。
メモ：利息と金利、利子の違いについて
利息、金利、利子と似た様な用語が存在します。まず「利息」は、お金を借りた際支払うべき「レンタル料」を指します。
次いで「金利」は、年率として使われることが多いです。お金を借りると利息が発生しますが、年間に発生する利息の割合は「金利」と呼ばれます。「金利18.0％」とは、年間に発生する利息の割合をパーセンテージで表したものです。
「利子」ですが、利息と同じ意味で使われます。同じように「利率」という用語がありますが、金利と全く同じ意味で使われます。
実質年率は、年あたりの「実際の利率」を表したものです。金利と同じ意味で使用されています。
銀行カードローン最大のメリット
信頼性の高さ！女性や年配の方でも安心
銀行カードローン最大のメリットは「信頼性の高さ」です。女性や年配の方に限らず「消費者金融やクレジットカードでキャッシングするのは、ちょっと…」と躊躇される方は多いです。
特に、消費者金融に関しては、過払い金返還請求など、良いイメージが持たれていません。
対する「銀行カードローン」は、多くの利用者から信頼が厚く、財布の中に堂々と「ローンカード」を入れている方も多いです。
審査の難易度は（消費者金融等に比べて）高めですが、毎月定期的な収入があれば、アルバイトやパートの方でも、比較的簡単に可決されます。
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安心の金利と高い限度額！審査もおすすめの銀行カードローン
| 審査時間 | - | 融資時間 | 最短翌日で融資可能 |
|---|---|---|---|
| 利用限度額 | 800万円 | 実質年率 | 1.9％～14.5％ |
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| 審査時間 | - | 融資時間 | - |
|---|---|---|---|
| 利用限度額 | 10万円～800万円 | 実質年率 | 年2.0%～年14.0% |
アルバイトや主婦でもOK！
年々、利用できる層に広がりが…！
一昔前まで「銀行カードローンは、収入が多くなければ申し込めない」というイメージがありました。実際に「年収300万円以上の方しか、申込できない」ローンもいくつか存在しました。
しかし、借入の制限は少なくなり（ここ数年の間に）多くの銀行が「年収制限」を廃止しています。この結果「年収の少ない方」でも、気軽に「銀行カードローン」が契約できるようになりました。
もちろん、年収が少なくなれば、利用できる金額は少なく設定されます。原則として「銀行は総量規制の対象外」ですが、融資額には限度があります。
限度額の目安は年収の3分の1前後
銀行によって異なりますが、平均年収の約3分の1前後が「利用可能額」として割り当てられます。例えば、年収100万円以下の女性（パートタイム勤務）なら、約30万円が利用可能枠として設定されるはずです。
ただ、初回の借り入れに関しては「限度額が少なめ」に設定されるケースが多いです。先程の例（年収100万円の女性）なら、初回10万円〜20万円前後になる可能性が高いです。
いきなり、高額融資を受けるのは難しいので（初回申込の方は）注意してください。
専業主婦でも利用できる「銀行カードローン」がある！
利用枠を増やしたい場合は、コツコツ借入と返済を繰り返し「利用履歴」を積んでください。速ければ、契約から半年〜1年を過ぎた時点で「利用枠の増額」が実施されます。
銀行カードローンは、総量規制の対象外！
年収の制限なく契約できる
総量規制と呼ばれる「借入のルール」が存在します。正確には「改正貸金業法の一部」にある規制を指し、年収の3分の1以上の借入を制限するルールです。
総量規制が設けられたのは、多重債務者を無くす為です。しかし、現在でも未だ「過払い金返還請求」が各地で行われています。また、多重債務者の数は2015年〜2016年に入っても「依然として多く」社会問題として取り上げられています。
例えば、借入件数が5件以上の多重債務者は全国で14万人存在し、借入件数3件以上にいたっては、全国140万人にも上ります。ただ、多重債務者の数は2003年より連続して減少しており、自己破産者の数は2014年の時点で「72,913件」と少なくなっています。
多重債務は解決できる！ 早めの対策で、問題を克服しよう
総量規制が始まったことで、多重債務に陥る可能性（危険性）は少なくなりました。
また、国でも「多重債務にならないよう」取り組みを行っています。返済できない、支払いが遅れるなど「債務でお困り」の方は、全国にある無料相談窓口を利用してください。金融庁のサイトでは、相談場所が検索できます。
銀行カードローンで人気の「所得証明書不要カードローン」は、審査が速い
銀行カードローンの中で、最も人気が高いのは「所得証明書不要なカードローン」です。従来、カードローンの利用には給与明細や源泉徴収票、納税証明書など「所得を証明する書類」が必要でした。
必要なのは身分証明書のみ
しかし、銀行カードローンの中には、所得証明書無しで申し込める「便利なカードローン」があります。ここでは、身分証明書だけで申し込めるため、どのローンよりも審査が速く、融資可決までの時間も短縮されます。
中には100万円、300万円といった金額でも「所得証明書不要」で申込ができます。審査をお急ぎの方は「所得証明書不要なローン」を利用してください。
自営者の場合は、所得証明書が必要
所得証明書不要なローンでも、自営者の方は例外として扱われます。基本的に「会社にお勤めの方以外」は、金額の大小に関係なく、所得証明書が必要です。
自営者の場合は、青色（もしくは白色）申告書等、納税に関わる書類を用意しましょう。また、源泉徴収票でも、所得証明が行えます。
銀行カードローンにも、無人契約機がある！
無人契約機といえば「消費者金融のイメージ」が強いでしょう。しかし、銀行カードローンにも一部「無人契約機」が存在するのをご存じでしょうか…？
大手銀行も無人契約機を各地に設置
例えば、日本を代表するメガバンクの三菱ＵＦＪ銀行や三井住友銀行は、各支店に無人契約機を設置しています。
また、ネット系銀行大手の新生銀行では「レイク」というローンブランドを展開し、無人契約機を使った「即日融資」を得意としています。
無人契約機の多くは、土日や祝日でも営業を行っています。平日忙しい方は、無人契約機を使って、ローン申込をしてみましょう。
最もおすすめなのは「先にインターネット経由で申込」を行い（その後）無人契約機でカードや契約書を受け取る方法です。この流れで申し込めば、最短スピードでキャッシングが利用できます。
銀行カードローンでも、即日融資可能
急ぎなら、ネット経由で申込をしよう！
インターネット申込をおすすめするのは「24H対応している」からです。実際、審査が速い無人契約機でも、機械が使える時間は限られています（朝から夜21時頃まで）。
パソコンはもちろん、スマホやガラケーでも申込可能
しかし、ネット申込なら待ち時間なしで、好きな場所・好きな時間にカードローン申込が完結します。まずは、普段お使いのスマートフォンや携帯電話、パソコンから申込をしてみましょう。
早ければ最短、その場で審査結果がわかり、数分〜遅くとも、1時間以内に融資が受け取れます。
このページのまとめ
銀行カードローンなら、今日中に安心のキャッシングが始められる！
銀行カードローンを利用すれば、金利も低く、高額融資が受けられます。また、ネット申込や無人契約機にも対応しているので、忙しい方にも便利です。
お急ぎの方は「即日融資」を利用してください。早ければその場で審査結果が分かり、当日中に融資が受け取れます。
