キャッシング枠とは?最初に知るべき審査や借り換えの7つの知識を解説

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この記事で分かること

  • キャッシング枠の仕組み
  • キャッシング枠を活用して信用情報を良くするコツ
  • キャッシング枠の審査や借り換えなどの必須知識

キャッシングは一度借りたらおしまいではなく、限度額が残っていれば、何度でも利用できます

本記事では、キャッシング枠とはなんなのか詳しい仕組みと、審査や信用情報を良くする裏技、そして「利用枠を増やすコツ」について詳しく説明をします。

キャッシング枠とは?

キャッシング枠とは、クレジットカード等で引き出せる現金の限度額のことを指します。

よく似た言葉にショッピング枠がありますが、こちらは買い物の支払いのみに利用できます。一方でキャッシング枠はATMから直接現金を借りたり、口座に振り込んだりすることができます。

ただどちらも○○枠という名の通り限度額がありますので、限度額を超えて利用することはできません。

キャッシング枠の限度額はどう決まる?

キャッシング枠の限度額は、カード審査の際決定されます。基本は「年収の3分の1以下」に設定されますが、銀行やビジネスローン、おまとめローンなど「総量規制外のローン」に関しては、年収の3分の1以上で可決されることも(※一部例外として)あります。

スマホ操作する女性また、銀行ローンは、原則「年収制限無し」とされていますが、目安は「年収の3分の1前後」と考えておいてください。特に、銀行ローンは審査のハードルも高く、過剰に融資することはありません。

特に、最近は銀行の業績が低迷(マイナス金利導入等が原因)しているため、返済能力の無い債務者に貸さないよう、融資条件を厳しく、審査ハードルを高くしているのが現状です。

このため、銀行ローン審査に通ったとしても、可決される金額はやや少なく、余程の返済能力が無ければ、高額融資は可決されなくなっています。

「銀行ローン=取得制限無し」というイメージが先行していますが(銀行ローンの場合も)無制限に融資する訳ではありません。どのローンも同じですが、ある程度融資額は限定されるので、借入や申込の際は、注意して申込をしましょう。

キャッシングは、枠内なら何度でも利用できる

カードローンを契約する際、契約書には「キャッシング枠」が、記載されています。また、契約後に「会員サイト」や会員専用ページにログインすると、現段階で使える金額(利用可能額、もしくは融資可能額)が表示されています。

カードローンを利用中の方は、会員サイトにログインしてみて「いくら使えるのか」確認してみてください。

その枠内に収まっていれば何度でもキャッシングをすることが可能です。

クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りる方法

まずは借りれる限度額を確認

キャッシング枠でお金を借りる場合、先に自分が借りることが可能な金額の限度額を確認しておきましょう。

確認はクレジットカードが郵送された時に同封されている用紙や、ネットから公式サイトにログインしてキャッシング情報を確認して下さい。

キャッシング枠はショッピング枠の一部が限度額となっており、無制限にお金を借りることはできません。

また、キャッシング枠を知っておかなければいざお金を借りたい時に枠が足りず、お金を借りれないということもありますので確認が重要です。

ATMやネット、電話で手続きをする

限度額を確認したら、あとは自分に都合の良い方法で手続きをするだけです。

コンビニや各金融機関にあるATMを利用する、インターネットの公式サイトから振り込みをしてもらう、電話で情報を教えて振り込んでもらうことができます。

自分がもっとも利用しやすいと感じる方法で手続きをしましょう。

キャッシング枠を利用する際に最初に知るべき知識

キャッシング枠は完済していると次の審査で有利になる

喜ぶキャッシングを利用した後は、できるだけ早く完済しましょう。

完済が無理だったとしても、返済をコツコツ繰り返していけば、カード会社からの評価が高くなり「利用可能枠のアップ」が期待できます。

もし「月々5,000円ずつ」返済しているのなら、無理のない範囲で1,000円や2,000円多めに返済してみてください。余裕を持って返済すれば、カード会社や信用情報機関が「返済能力の高い会員」と評価してくれます。

信用情報機関のデータは、カードローンだけで無く、クレジットカード審査にも大きく関係しています(※ 同じ信用情報機関を使用した場合)。

返済で良い履歴を残しておけば、今後のローンも組みやすくなるでしょう。また、良い履歴を残すことは、高額融資の可決につながります。「審査を円滑にしたい」という方はぜひ、返済計画を早めに立てて「増枠しやすい」状態を作り出してみてください。

完済した実績は最高の信用情報を作り出す

ゴールドやプラチナ、ブラックカードなど、ステイタスの高いクレジットカードを作る際にも、信用情報(クレジットヒストリー)の中身が大きく影響してきます。

カードローンで「完済の事実」を作っておくと「優良会員」としてのデータが残せます。ローンを利用する際には、信用情報を意識した使い方(返済)をしてみてください。

「優良会員」と判断されれば、クレジットカード、カードローン、住宅ローンなどあらゆる融資が受けやすくなります。クレジットヒストリーについては、次項で説明しています。

クレジットヒストリーについて

クレジットヒストリー(通称:クレヒス)とは、過去、キャッシングやカードローンを利用してきた履歴を指す用語です。

クレジットヒストリーは、信用情報機関にデータが保管されており、私たちの個人情報はもちろん、過去のクレジットカード使用歴、カードローン審査の結果、返済状況などが記録されています。

ただし「一度もローンやクレジットカードを使ったことが無い」という方、携帯電話やスマートフォンを割賦(分割)で購入していない方は、信用情報機関にデータが保管されていません。

クレジットヒストリーや信用情報の内容を知りたい方は、カード会社が利用する「各信用情報機関」に問い合わせ、信用情報照会を依頼しましょう。

以下は、代表的な信用情報機関の一例です。カード会社が利用する機関を探し、問い合わせをしてみてください。

代表的な信用情報機関

クレジットヒストリーが良いとメリットがある

ステイタスの高いクレジットカードやカードローンを発行することができます。

例えば「一度もクレジットカードを作ったことが無い」Aさんと、毎月クレジットカードで買い物をしているBさんがいたとします。この場合「ステイタスの高いクレジットカード」が、即発行されるのはどちらでしょうか?

その答えは…「Bさん」です。

多くの方が、Aさんと予想したはずです。しかし(金融業界において)クレジットヒストリーが良いとされるのは、Bさんなのです。もちろんBさんは、返済で延滞や遅延などの履歴は一切なく、毎月コツコツ返済を続けていることを前提にしています。

クレジットカードやカードローンは、何も使わないより、ある程度の使用履歴がある方が、審査が通りやすくなります。これは借入や、消費傾向(ショッピングの動向)が見えることで「所得の状況」が理解しやすくなり、審査における判断材料が増えるからです。

しかし、一度もクレジットカードやカードローンを利用したことがなければ判断材料が存在せず、審査を通すのは難しくなります…。ローン利用を円滑にするためにも、クレジットカードやカードローンは「適度に利用される」ことをおすすめします。

もちろん、収入とバランスの良い範囲で上手に使いこなしてください。所得に対し「バランスの取れない借入」は、信用情報を悪化させる原因となります。

キャッシング枠の金利が高い場合は他社への借り換えを検討!

借入の件数や金額が膨らんでしまったら、利用できる枠も少なくなってきます。今利用しているローン金利が高いのならば、他社の「低金利ローン」へ借換を検討してみましょう。

ため息金利が低くなれば、返済の金額や回数の増え(その分早く)完済に近づくことができます。

また完済をしておくと、今後「自分の希望に合わせて」枠を広げてもらえたり、増額申請も受け付けてもらえるので便利です。

カードローンの自由度を高めるには、余裕のある使い方と、計画性のある返済を行いましょう。そして、低金利ローンを上手に乗り換え、使い分けることが重要です。

キャッシング枠や審査まとめ

今回は、キャッシング枠の仕組みから、信用情報を良くし、利用枠を増やすコツについて詳しく解説をしました。

利用枠を大きくするには、クレジットヒストリーを良くするのが一番の近道です。高額融資を希望される方は、ぜひ「限度額の中で」上手にやり繰りをしてみてください。

また、借入に余裕が感じられなければ、低金利ローンに乗り換えをしてみましょう。返済に余裕が出れば、利用枠にも良い影響が与えられます。

ぜひ、今後のキャッシングや借入の参考にしてみてください。

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