銀行系カードローンは即日融資が可能!銀行カードローンとの違いも解説!

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銀行カードローンは、低金利で総量規制の対象外で借りることのできるローン商品です。そのため、消費者金融カードローンではなく銀行カードローンを利用して今すぐに必要なお金を借りたいと考えている方もいるでしょう。

この記事では、銀行カードローンを使って「即日融資」は可能なのか、早く借りるためにはどうすればいいのか、注意点はあるのか、といったことを解説していきます。

銀行系カードローンは即日融資が可能!

結論から言ってしまうと、即日融資をうけたいなら、銀行カードローンではなく銀行系(消費者金融)カードローンを使いましょう。

詳しくは後述しているのですが、銀行カードローンは2018年の法改正で即日融資が不可能になりました。

そのため、とにかく急いで早くお金を借りたいなら、銀行系のカードローンがおすすめです。WEB完結で申し込めるので、最短即日融資も可能です。

たとえば大手銀行系カードローンのプロミスは三井住友銀行のグループなので、即日かつ安全にお金を借りることができます。

銀行系(消費者金融)カードローンと銀行カードローンの違い

銀行カードローンは即日融資ができない

銀行カードローンは低金利で多めの金額を借りられるローン商品です。

ただし、即日融資ができない、というデメリットも存在するので注意が必要です。

2018年の法改正により銀行カードローンは即日融資を停止した!

銀行カードローンは即日融資が可能なローン商品でした。しかし、2018年の法改正によって銀行カードローンは即日融資が不可能になりました。
法改正の理由としては以下の2つがあげられます。

銀行カードローンが即日融資を停止した理由

  • 多重債務者発生を防止するため
  • 暴力団関係者への融資を防ぐため

多重債務者の発生を防止するため

銀行カードローンは総量規制対象外のローン商品です。
総量規制とは、多重債務者を減らす目的で設けられた規制のことです。この規制により、貸金業者は利用者の年収の1/3以上の金額を貸してはならないことが義務付けられています。

しかし、銀行カードローンは「貸金業者」ではありませんから、総量規制の対象外です。そのため、年収の1/3を超える金額であっても、銀行と保証会社の判断によって貸付を行うことができました。

結果、利用者の返済能力以上の貸付を行ってしまうこともあり、銀行カードローンの利用者が多重債務者になってしまう事態が多発しました。
このことから、銀行カードローンの審査体制が不十分であると見なされて、銀行側は申込者の審査を入念に行うようになったのです。

暴力団関係者への融資を防ぐため

2013年、メガバンクの傘下が暴力団関係者に融資を行っていたことが発覚しました。

この事件により、反社会的勢力に融資を行うことを防ぐ目的で、2018年以後は、融資申込者の情報を「警視庁データベース」に照会し、その人物が反社会的勢力の関係者ではないかを確認することが銀行に義務付けられました。

銀行カードローンの審査の流れの変化

2017年以前の審査 2018年以後の審査
1.審査申込受付
2.銀行で審査
3.審査通過ならば融資
1.審査申込受付
2.警視庁データベースへの照合依頼
3.データベースで問題がなければ銀行で審査
4.審査通過ならば融資

警視庁データベースからの回答は最短でも翌日です。

慎重な審査が求められるようになったことと警視庁データベースの照会に時間がかかることを受けて、銀行は即日融資が不可能になったのです。

銀行カードローンの審査時間は最短でも翌日

銀行カードローンは即日融資が不可能なローン商品です。
主要な銀行カードローンの審査時間をまとめると以下のようになります。

銀行カードローン  審査時間
みずほ銀行カードローン 最短で翌営業日
三井住友銀行カードローン 最短で翌営業日
三菱USJ銀行カードローン・バンクイック 2日
流通系・ネット銀行カードローン   審査時間
オリックス銀行カードローン 2~3日
イオン銀行カードローン 最短で翌営業日
楽天銀行カードローン 2~5日
じぶん銀行カードローン 数日
住信SBIネット銀行 MRカードローン‎ 7~10日
ソニー銀行カードローンMONEYKit 最短で翌日
地方銀行カードローン   審査時間
静岡銀行カードローン「セレカ」 数日~2週間
千葉銀行カードローン(ちばぎんカードローン) 最短で翌営業日
スルガ銀行カードローン リザーブドプラン 最短で翌営業日
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」 2営業日以上
常陽銀行カードローン 最短で翌営業日
八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」 2営業日以上

最短でも審査結果の通達が翌営業日であることがわかります。

さらに、審査結果が出たのちにローンカードの受取や申込手続きを完了する必要があります。それらの事務手続きの時間も考えると実際に融資を受けるまで、早くとも「2日」はかかる計算になります。

審査落ちの場合は、即日連絡があることも

銀行カードローンの審査結果の通達は、早くとも翌営業日以降です。ただし、信用情報に傷があるなどの理由で審査に落ちた場合は、その日のうちに連絡がくることもあります。

自動契約機を使っても即日融資は不可能!

大手の銀行カードローンは、自動契約機を使って融資を受けることも可能です。

2017年以前は、自動契約機を利用すればその場で審査結果が分かり、ローンカードが発行され、すぐに融資を受けることが可能でした。

しかし、2018年以降は、ローンカードはその場で発行されますが、カードを使って融資を受けられるのは審査結果が出た後からです。

銀行カードローンの中には「即日カード発行」ということを大々的に宣伝している業者もあります。この宣伝を誤解して、即日融資が可能と勘違いしてしまうケースも少なからずありますので注意が必要です。

確かに、自動契約機を使えばその日の内にローンカードを受け取れますが、カードが使えるようになるのは審査が終わる翌営業日以降です。

即日融資なら消費者金融カードローン一択!ただし注意点も

緊急でお金が必要ならば、銀行カードローンではなく消費者金融カードローンを選択するようにしましょう。

消費者金融カードローンならば、最短30分で審査が完了し、その日の内に融資を受けることも可能です。ただし、以下の点に注意が必要です。

消費者金融カードローン利用時の注意点

  • 銀行カードローンよりも金利が3~4%ほど高い
  • 総量規制の対象のため、借りられる金額に制限がある
  • 無職の専業主婦や学生、年金収入のみの方は利用できない

少しでも多めの金額を低金利で借りたい人や、専業主婦の方は銀行カードローンを選びましょう。

銀行系カードローンで即日融資を受けるためのポイント

  • 審査回答時間内に申し込む
  • 必要書類を早急に用意する
  • 在籍確認にも速やかに対応する

銀行系カードローンは即日融資を受けれるとはいえ、各機関が定めている21時等の審査回答時間を過ぎてしまえば、即日融資は難しくなります。

また、融資に必要な免許証などの本人確認書類や、収入証明書も可能な限り早く出すことが即日融資に繋がります。

それと当然ですが、在籍確認の対応が完了するまでは融資を受けれませんので、在籍確認の連絡がきたら速やかに反応しましょう。

銀行系カードローンの即日融資まとめ

銀行カードローンでは、2018年以降は即日融資が不可能になりました。最短でも翌営業日以降でなくては借入をすることができません。

しかし、以下のポイントに注意をして申込をすれば、即日融資に近づけることは可能です。

  • 口座のある銀行カードローンを選ぶ
  • 申込はインターネット入力で
  • 事前に「本人確認書類」と「収入証明書類」を準備
  • 在籍確認の準備をしておく

また、スムーズな借入のためには、以下のポイントにも注意をしましょう。

  • 複数の銀行カードローンに同時申込しない
  • 勤務先の営業時間外に在籍確認がないようにする
  • 平日夕方や休日は申込が混み合うので避ける
  • 申込金額は必要最低限とする
  • 申込情報は不備なく慎重に記載

しかし、即日融資に対応していてスピーディーな借入に特化しているのは「消費者金融カードローン」です。

急ぎでお金が必要ならば「銀行系(消費者金融カ)ードローン」も検討しましょう、

たとえば大手銀行系カードローンのプロミスは三井住友銀行のグループなので、即日かつ安全にお金を借りることができます。

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